Cosentini col mutuo: sono quarantenni e acquistano prime case di valore. Tutti i dati

Arrivano segnali positivi dal mondo dei mutui casa: secondo l’osservatorio congiunto Facile.it – Mutui.it, nei primi sei mesi del 2024 a Cosenza la richiesta di finanziamenti è aumentata del 6% rispetto allo stesso periodo del 2023. Questo valore è in crescita, seppur a un ritmo inferiore rispetto a quello nazionale, dove l’incremento è stato del 15%. In aumento a Cosenza anche l’importo medio richiesto (+8%) e il valore medio degli immobili oggetto di mutuo (+9%).

«Il 2023 è stato un anno complesso per il mercato dei mutui, colpito dall’aumento dei tassi di interesse e da una minore disponibilità economica da parte delle famiglie, già alle prese con l’aumento dell’inflazione», spiegano gli esperti di Facile.it. «Il 2024, però, è partito positivamente, con una richiesta in aumento, trainata soprattutto dal miglioramento delle condizioni offerte dalle banche per i tassi fissi, che ha generato fra i consumatori una maggiore fiducia verso il futuro».

Importi ed età in aumento

Analizzando un campione di oltre 6.000 richieste di mutuo raccolte online a Cosenza emerge che chi ha presentato domanda di finanziamento nei primi 6 mesi dell’anno ha puntato ad ottenere in media 115.000 euro, importo in aumento (+8%) rispetto allo stesso periodo del 2023. Cresce anche il valore medio dell’immobile oggetto di mutuo, che arriva a 170.000 euro (+9%). La durata del mutuo si attesta a 23 anni, mentre l’età media dei richiedenti arriva a sfiorare i 40 anni (in lieve aumento di mezzo anno rispetto al 2023).

Limitando l’analisi alle sole richieste di mutui per l’acquisto della prima casa, emerge che l’importo medio richiesto a Cosenza nei primi 6 mesi del 2024 è stato pari a 118.000 euro, in aumento del 10% rispetto allo stesso periodo dello scorso anno. In crescita anche il valore medio dell’immobile, arrivato a circa 157.000 euro (+9%) e l’età media dei richiedenti, salita a 39 anni. La durata del piano di ammortamento, in lieve calo, scende a 24 anni e mezzo.

L’andamento provinciale

Analizzando le richieste di mutuo raccolte a Cosenza nel primo semestre del 2024 emergono delle differenze rispetto ad altre province calabresi. Cosenza è la provincia dove è stato rilevato l’importo medio tra i più alti (115.000 euro), seguita da Vibo Valentia (118.482 euro) e Catanzaro (111.647 euro). Chiudono la graduatoria regionale le province di Crotone, dove la cifra media richiesta è stata pari a 108.151 euro e Reggio Calabria (106.552 euro).

La rata media sfiora i 600 euro

Dal punto di vista dell’offerta, i primi sei mesi dell’anno sono stati caratterizzati da buone condizioni sul fronte dei tassi fissi. L’IRS, l’indice di riferimento per i mutui fissi, nonostante un andamento altalenante dovuto alle performance del mercato obbligazionario, è rimasto su livelli bassi per tutto il semestre e questo ha permesso alle banche di mantenere bassi i tassi proposti alla clientela.

Secondo le simulazioni di Facile.it per un mutuo medio da 126.000 euro in 25 anni (LTV 70%) le migliori offerte disponibili online partono da un TAN pari al 2,81%, vale a dire una rata mensile di 585 euro (che scendono a 2,64% con una rata mensile di 574 euro in caso di mutuo green).

Per quanto riguarda i tassi variabili, nonostante il calo degli indici dovuto al taglio della BCE, i valori restano ancora elevati; per un mutuo medio, le migliori offerte partono da un tasso (TAN) del 4,46%, con una rata di 690 euro. Stando alle previsioni dei futures sugli Euribor, che rappresentano le aspettative degli operatori di mercato, l’Euribor, l’indice di riferimento per i mutui a tasso variabile, potrebbe scendere ulteriormente da qui a fine anno, ma il beneficio sarebbe comunque limitato in termini di risparmio sulle rate variabili.

Prospettive per il futuro

Sebbene, a livello nazionale, il mercato sia ancora lontano dai livelli raggiunti negli anni precedenti all’aumento dei tassi e le erogazioni siano ancora sottotono (-13% nei flussi finanziati nel primo trimestre 2024 secondo Assofin), la ripresa della domanda fa ben sperare per un secondo semestre con valori in crescita anche sul fronte dei finanziamenti concessi alle famiglie per acquistare casa. A Cosenza, l’aumento delle richieste di mutui e il rialzo del valore medio degli immobili indicano una tendenza positiva che potrebbe consolidarsi nei prossimi mesi.